应把盼望寄托在子女身上

烟消ゞ云散.1

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　　性命不止理财不息 掌握人生五次理财良机
　　从你开端赚钱到退休，你可晓得，你的毕生有多少个理财阶段?你错过了多少个理财良机?
　　独身期：加入工作到结婚前(2至5年)
　　理财重点：该时代不太大的家庭负担，精神茂盛，由于要为将来家庭积累资金，所以，理财重点应是尽力寻找一份高薪工作，打好基本。
　　也可拿出局部储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年青人的保费又绝对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
　　投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融种类;20%选择定期储蓄;10%购买保险;10%存为活期储蓄，以备不断之需。
　　家庭构成期：结婚到孩子出身前(1至5年)
　　理财重点：这一时期是家庭花费的顶峰期。虽然经济收入有所增添，生活趋于稳定，但家庭的基础生活用品仍是比较简略。为了进步生活品质，往往须要支付较大的家庭建设费用，如购置一些较高级的生涯用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在公道部署家庭建设的费用支出上，稍有积累后，能够选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期失掉更高的回报。
　　投资建议：可将积聚资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券跟保险;15%留作活期储蓄。
　　家庭成长期：孩子诞生到上大学前(9至12年)
　　理财重点：家庭的最大开销是子女教育费用和保健医疗费等。但跟着子女的自理能力加强，父母可以依据经验在投资方面恰当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应着重于教育基金、父母本身保障等。
　　投资建议：可将资本的30%投资于房产，以取得长期稳固的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄，以备家庭急用。
　　子女大学教育期：孩子上大学后(4至7年)
　　理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得胜利、积累了必定财富的家庭来说，完整有能力支付，不会觉得艰苦。因此，可持续施展理财经验，发展投资事业，发明更多财富。而那些理财不顺利、仍未富饶起来的家庭，通常负担比较沉重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利实现学业。个别情形下，到了这个阶段，理财仍未获得成功的家庭，就阐明其缺少致富的能力，应把盼望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。
　　投资倡议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要留神严厉把持危险;40%用于银行存款或国债，以敷衍子女的教导用度;10%用于保险;10%作为家庭备用。
　　家庭成熟期：子女工作到本人退休前(约15年)
　　理财重点：这期间，因为自己的工作才能、工作教训、经济状态都已到达了最佳状况，加上子女开始独破，家庭累赘逐步减轻，因而，最合适积累财富，理财重点应着重于扩展投资。但因为已进入人生后期，万一风险投资失败，就会断送终生积累的财产。所以，在取舍投资工具时，不宜过多抉择风险投资的方法。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较持重和保险的投资工具之一，固然回报偏低，但作为强迫性储蓄，有利于累积养老金和资产顾全，是比较好的挑选。
　　投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。但随着退休年纪逐渐濒临，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需要上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
　　退休当前
　　理财重点：应以安度暮年为目标，投资和破费通常都比较守旧，身材和精力健康最主要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
　　投资提议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于按期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对资产比拟丰富的家庭，可采取正当节税手腕，把财产有效地交给下一代。